תכנון פיננסי

מהו תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי הינו תהליך רחב ומתמשך הנוגע לניהול כלל הנכסים הפיננסים והפנסיוניים של תא משפחתי, כזה שמאפשר למשפחה להגשים את יעדיה הכלכליים העתידיים.

תכנון פיננסי מאפשר להיערך מראש להוצאות צפויות (רכישת רכב, שיפור דיור) וכן להוצאות בלתי צפויות (פיטורין, אירוע רפואי). כל זאת תוך ניצול הטבות מס, מקסום התשואות על ההשקעות, הפחתת עלויות ביטוח, שיפור תנאי מימון, הוזלת עלויות מחיה ועוד.

תהליך התכנון הפיננסי בנוי ממספר שלבים:

תכנון וניהול הנכסים – הקצאת נכסים רחבה ומותאמת למאפייני הסיכון האישיים, טעמי ההשקעה השונים, היכולת הכלכלית והיעדים השונים לאורך ציר הזמן.

ניהול סיכונים – מיפוי החשיפות והסיכונים הקיימים במשק הבית במהלך החיים – הקטנת הסיכונים, גידורם או מניעתם.

תכנון הפרישה – התאמת ההכנסה העתידית של המשפחה ביום שלאחר הפרישה לרמת החיים אליה התרגלה טרם הפרישה.

תכנוני מס – מיצוי מלוא פוטנציאל הרווח ממרכיבי הנכסים השונים של המשפחה תוך ניצול מירבי של זכויות בני המשפחה.

ניהול תזרים מזומנים – ניהול ההתחייבויות הקיימות והעתידיות של משק הבית והתאמתם לרמת ההכנסה ותכנון הנכסים ותזרימם.

ניהול אפקטיבי במבט על אל מול כל הגורמים הפיננסים המעורבים בחיי הלקוח. שילוב בין אנשי המקצוע השונים, החל מתחום המיסוי, ההלוואות, האשראי ועד לתחומי הביטוח והפנסיה מביא ליעילות מירבית בניהול התכנון הפיננסי המשפחתי.